つみたてNISAをクレジットカード決済するとポイントが貯まる！積立投信におすすめのクレジットカードを紹介

つみたてNISAは、少額からできる積立方式の投資を支援するために制定された国の制度です。

NISAとは少額投資非課税制度の意味で、通常なら投資で得た利益（配当金・分配金や譲渡による利益）には約20％の税金がかかるところが、この制度を利用すると非課税で受け取ることができるお得な制度です。銀行あるいは証券会社で「NISA口座」を開設することで利用できるようになります。

現状NISAには、一般NISAとつみたてNISAの2種類があります。

2014年1月よりスタートした「一般NISA」は、利用者の年齢層が高く、株式投資で短期的に利益を得る利用者が多い傾向にありました。そこで、資金が十分ではない若い世代や投資初心者も利用しやすいよう、少額から“長期・積立・分散投資”できる「つみたてNISA」が2018年1月より導入されました。

上の表のとおり、同じ積立投資でありながら、一般NISAとつみたてNISAでは微妙な違いがあります。非課税となる期間や非課税投資枠、そして何よりつみたてNISAは投資対象が限られている点が異なります。

つみたてNISAの大きな特徴は、非課税になる期間が最長20年という点です。
非課税期間の終了時期は、投資を始めた年から数えて20年目の年末までです。つまり、毎年投資枠の40万円を投資していけば、非課税で投資できる最大金額は20年間で800万円となる計算です。

この数年の間で進化を遂げてきたNISA制度ですが、2024年1月からはさらに大きな変化が予定されています。現行のNISA制度、つまり一般NISAとつみたてNISAが一本化され、とてもわかりやすい制度になるのです。

現行の制度では投資可能期間と非課税期間が設定されていましたが、それがなくなり、いつ始めても無期限で非課税の運用が可能となります。

また、年間投資上限額は、つみたて投資枠が現行40万円の3倍となる120万円に、成長投資枠が現行120万円の2倍となる240万円に拡充されます。しかも、この2つの投資枠は併用が可能なので、年間投資額の上限は合計で360万円となり、余力のある方にはうれしい限りです。

なお、現行のNISA制度での新規買い付けは、2023年12月末をもって終了となります。新しいNISAとは別の枠で非課税運用は継続できるということなので、現行NISAと新しいNISAの両方を活用することもできます。

つみたてNISAの最大のメリットは、投資で得られた利益にかかる税金が非課税になることでしょう。つみたてNISAにはほかにどのようなメリットがあるのか、デメリットと合わせて解説します。

つみたてNISAの最大のメリットは、投資で得られた利益が非課税になるという点です。

例えば、つみたてNISAの年間の投資上限枠である40万円を活用して、複数年かけてトータル100万円分の投資信託を購入し、150万円で売却できた場合、利益は50万円です。

投資を一般口座や源泉徴収なしの特定口座で行う場合は、税金の申告をする必要があり、確定申告をしなければいけません。一方、つみたてNISAは非課税なので、申告をする必要はありません。
なお、ほかの理由で確定申告をしなければならない方も、つみたてNISAを通じて得られた利益については申告不要です。

つみたてNISAでは、投資信託を一定期間ごとに同じ金額ずつ購入します。
同じ口数を購入するのではなく、同じ金額分を継続して買い続けることで、投資商品の値動きリスクを軽減することができます。これは、「ドル・コスト平均法」と呼ばれる手法となります。

投資は、「長期」「分散」「積立」という3つのポイントを押さえることで、リスクのコントロールがしやすくなるといわれています。

つみたてNISAでは、最長20年間という長期にわたって、投資信託を積立形式で購入していきます。また、投資信託というのは、投資の専門家が複数の投資先に分散投資を行う金融商品ですから、ひとつ買うだけでも複数の投資先に分散投資したのと同じメリットが得られます。
つまり、つみたてNISAで投資を行うことで、リスクコントロールに必要な3つの要素をすべてクリアできるのです。

多くのメリットがあるつみたてNISAですが、デメリットも存在します。

つみたてNISAのおもなデメリットは、損益通算ができないことです。税金の計算をする際、損失と利益を合わせた「損益通算」ができますが、NISA口座で発生した損失は、損益通算ができません。

例えば、つみたてNISA口座で購入した金融商品で損失を出してしまい、課税口座（特定／一般）で購入した金融商品で利益を得た場合は、損益通算をして節税効果を得ることはできません。

ほかにも通常の投資とは違って、以下のようなデメリットもあります。

投資信託には、自分の好きなタイミングで好きな投資信託を一括で購入するスポット購入という方法があります。資金に余裕ができた時や、投資信託の基準価額が安い時に追加で買い足していけるため、利便性が高い購入方法ですが、つみたてNISAではこのスポット購入はできません。

つみたてNISAを始めるには、まず金融機関を選ばなくてはならず、すべての金融機関の中から1人1口座のみしか開設できません。また、金融機関によって取扱商品が異なるため、購入したい商品を扱っている金融機関を見つけなければなりません。もし迷うようなら、対面で相談できる大手の金融機関を選ぶと良いでしょう。

多くのクレジットカードでは、利用額に応じてポイントが貯まります。これは、つみたてNISAに利用した場合も同様です。つみたてNISAは、長期間継続して行う投資ですから、クレジットカード決済を続けることで多くのポイントを得ることができます。

例えば、三井住友カード（NL）でお支払いした場合では、積立額の0.5％のVポイントが付与されます。仮に、月3万円をつみたてNISAで運用した場合に年間で獲得できるポイントは、「3万円×0.5％×12ヵ月＝1,800ポイント」になります。
クレジットカード決済にするだけで、1,800円相当のポイントが貯まるのは大きなメリットだといえるでしょう。

また、三井住友カードでは、つみたて投資でのポイント還元率がアップする「つみたて投資ポイントアッププラン」もご利用いただけます。

詳細は以下ホームページをご確認ください。

つみたてNISAは、長期の継続投資が基本ですので、日々の値動きを意識したり、頻繁に売買注文を出したりする必要はありません。しかし、証券口座へ入金した金額から投資商品の購入を行う場合は、残高が不足しないように、定期的に入金を行わなければいけません。また、銀行口座からの振替も、口座残高を意識しておく必要があるでしょう。

クレジットカード決済でつみたてNISAを始める際には、まず、クレジットカード決済ができる証券会社を探すところから始めましょう。そのうえで、各証券会社で使えるクレジットカードの種類や取扱銘柄などを確認してみてください。

例えば、SBI証券と三井住友カードによる「三井住友カードつみたて投資」は、三井住友カード発行のクレジットカードで投信積立ができます。証券口座で積立買付をする際に選択する預り区分は、特定/一般、NISA（成長投資枠）、NISA（つみたて投資枠）があります。積立可能な金額は毎月100円～5万円（つみたてNISAは毎月3万3,333円）までとなり、積立額の0.5％分のVポイントが付与されるため、年間60万円積み立てれば、3,000ポイントを獲得することができます。

対象のゴールドカード・プラチナプリファード・プラチナカードをお持ちの方は、「つみたて投資ポイントアッププラン」の対象となり、積立額の最大5％のVポイントが付与されるため、よりお得にポイントが貯まります。

なお、獲得したVポイントは、そのままお買い物に利用できたり、景品と交換したりすることができます。

三井住友カードのスマートフォンアプリ「Vポイント」（以下「Vポイント」アプリという）なら、カードのご利用に応じて貯まったVポイントをお支払いに使えます。

1ポイント＝1円として、ネットショップ、または店頭でも、VisaもしくはiDが使えるお店であれば「Vポイント」アプリでお買い物ができます。

購入したいものに対して、残高が不足している場合は、クレジットカード、または三井住友銀行から、残高のチャージも可能です。

資産運用をしながら毎月Vポイントを獲得できるため、中長期的な資産形成を考えている方なら、ぜひご利用を検討していただきたいサービスです。

SBI証券と三井住友カードによる「三井住友カードつみたて投資」は、三井住友カード発行のクレジットカードで投信積立ができるサービスです。

■SBI証券×三井住友カード「投信積立サービス」の概要

Vポイントが貯まる「SBI証券Vポイントサービス」もおすすめです。SBI証券Vポイントサービスに登録すると、投資信託の残高やお取引などに応じてVポイントが付与されます。

VポイントをSBI証券の投資信託の金額指定買付に利用できる「Vポイント投資」が、2022年5月30日（月）より開始されたため、Vポイントによって気軽に資産運用を行うことができます。

Vポイント投資では、Vポイント1ポイント＝1円分として利用可能。毎月の投信積立で貯まったポイントを使って、投資信託を購入することができます。

SBI証券と三井住友カードによる「三井住友カードつみたて投資」によって、積立投信がより身近になります。

将来の投資運用にご興味がある方は、ぜひ「三井住友カードつみたて投資」をご活用ください。

＜三井住友カードを持っている場合＞

三井住友カードを持っている方は、SBI証券の口座を新規開設することで、「三井住友カードつみたて投資」のご利用ができます。

＜SBI証券口座を開設している場合＞

SBI証券口座を開設している方は、三井住友カードを作ることで、「三井住友カードつみたて投資」のご利用ができます。

＜三井住友カード、SBI証券口座、どちらも持っていない場合＞

三井住友カードを持っていない方、SBI証券口座を開設していない方は、三井住友カードの入会と同時にSBI証券の口座を新規開設することができます。

SBI証券と三井住友カードによる「投信積立サービス」の詳しい情報はこちら

ここからは三井住友カードのおすすめのクレジットカードをご紹介します。つみたて投資をした場合の獲得ポイント例も併せてチェックして、ぴったりのクレジットカードを選びましょう。

年会費が永年無料で、高校生を除く満18歳以上の方が利用できます。券面にカード番号・有効期限・セキュリティコードが表記されていないナンバーレスのカードのため、初めての方でも安心・安全です。クレジットカード情報はVpassアプリをダウンロードすれば簡単に確認できますので、ネットショップでのお買い物もスムーズです。従来のクレジットカードとはまったく違う、先進性を備えたクレジットカード体験が待っています。

月3万円をつみたてNISAで運用し、三井住友カード（NL）で支払った場合、年間で獲得できるポイントは、「3万円×0.5％×12ヵ月＝1,800ポイント」になります。

高校生を除く満18歳以上の方が利用できるゴールドカードです。三井住友カード（NL）同様、券面には、カード番号・有効期限・セキュリティコードが表記されない、安心・安全のナンバーレス。
また、三井住友カード ゴールド（NL）には、毎年の年間利用額に応じたポイント還元や条件付きで年会費が永年無料になる特典があります。

つみたてNISAを毎月三井住友カード ゴールド（NL）で決済をした場合、「つみたて投資ポイントアッププラン」の対象となり、決済金額の1.0％のVポイントが貯まります。月3万円をつみたてNISAで運用し、三井住友カード ゴールド（NL）で支払った場合、年間で獲得できるポイントは、「3万円×1.0％×12ヵ月＝3,600ポイント」になります。

三井住友カードのハイステータスカードのひとつ。従来の三井住友カード（NL）、三井住友カード ゴールド（NL）に加え、三井住友カード プラチナプリファードでもナンバーレスカードをご選択いただけます。
ポイント還元率は1％と、ゴールドカードおよびプラチナカードよりも高くなっているほか、ポイント還元の特典が充実しています。クレジットカードを頻繁に利用する方におすすめです。

つみたてNISAを毎月三井住友カード プラチナプリファードで決済をした場合、「つみたて投資ポイントアッププラン」の対象となり、積立額の5.0％のVポイントが貯まります。月3万円をつみたてNISAで運用し、三井住友カード プラチナプリファードで支払うと、年間で獲得できるポイントは、「3万円×5.0％×12ヵ月＝18,000ポイント」になります。お得に運用できますね。

つみたてNISAは、投資で得られた利益が非課税になるお得な制度です。さらに、クレジットカード決済でポイントを貯めながら投資をすれば、いっそう大きなメリットを得ることができるでしょう。

初心者にもおすすめなので、資産形成方法のひとつとして始めてみたい方は、お手持ちのクレジットカードで決済できる証券会社でNISA口座を開設してはいかがでしょうか。

つみたてNISAとは、少額から積立投資ができる国の制度です。通常投資で得た利益（配当金・分配金や譲渡による利益）には税金がかかりますが、この制度を利用すると非課税で受け取ることができます。資金が十分ではない若い世代や投資初心者でも長期・積立・分散投資ができます。

詳しくは以下をご覧ください。

つみたてNISAは、長期間継続して行う投資です。クレジットカード決済を続けることで多くのポイントを貯めることができます。また、元々利用していたクレジットカードから投資商品を定期的に購入でき、管理が簡単で面倒がありません。ほったらかしOKな「資産運用のしくみ」を作れます。

詳しくは以下をご覧ください。

三井住友カード（NL）、三井住友カード ゴールド（NL）、三井住友カード プラチナプリファードなどがおすすめです。いずれもクレジットカード決済に対するポイント還元率が高く、つみたてNISAを運用していくのに最適です。

詳しくは以下をご覧ください。